Для многих казахстанцев главным препятствием на пути к собственному жилью остается авансовый платеж: накопить 20% от стоимости квартиры удается не каждому. В этих условиях популярность набирает ипотека без первоначального взноса, позволяющая обойтись без крупных стартовых вложений. Но такие программы не являются массовыми. Банки и застройщики предлагают их в особых случаях, когда заемщик готов предоставить дополнительный залог или воспользоваться партнерскими условиями.

В чем суть ипотеки без взноса

Классическая ипотека всегда предусматривает первый платеж — часть стоимости жилья, которую заемщик вносит из собственных средств. Обычно это 15–30%, и именно эта сумма становится главным барьером для многих семей. Вариант без взноса отличается тем, что банк или партнерская организация кредитуют всю стоимость квартиры.

Такая схема не означает легких денег. Заемщику придется соответствовать более строгим требованиям: подтвердить стабильный доход и хорошую кредитную историю, предоставить дополнительный залог или согласиться на покупку жилья у конкретного застройщика. По сути, это возможность быстрее обзавестись собственной квартирой за счет более жестких условий.

Где взять ипотеку без первоначального взноса в 2025 году

В Казахстане оформить ипотеку без стартового взноса возможно при предоставлении дополнительного залога или в рамках ограниченных партнерских программ. Стать заемщиками могут граждане Казахстана, имеющие подтвержденный доход, трудовой стаж и положительную кредитную историю.

Halyk Bank

Стандартные ипотечные продукты Halyk требуют не менее 20% первоначального взноса. Но есть исключения: банк готов выдать кредит без стартового платежа, если заемщик предоставит дополнительный залог (например, квартиру или дом, стоимость которых сопоставима с суммой займа). Еще один вариант — покупка жилья на площадке HalykZalog, где продаются объекты, находящиеся в залоге у банка.

Условия кредитования:

1. Возраст заемщика: от 21 года, на момент окончания кредита — до 63 лет.
2. Срок кредита: до 20 лет.
3. Особенности: без залога или покупки через HalykZalog оформить ипотеку без взноса невозможно.

Банк ЦентрКредит

В программах #Ипотека и #Ипотека Плюс первоначальный взнос можно заменить дополнительным залогом. Это позволяет приобрести жилье в новостройках и на вторичном рынке по всей стране. Продукт ориентирован на тех, у кого есть дополнительное имущество, которое можно предоставить в обеспечение кредита.

Условия кредитования:

1. Возраст заемщика: от 21 года, на момент окончания кредита — до 68 лет.
2. Срок кредита: до 15 лет.
3. Особенности: без дополнительного залога кредит без взноса не выдается.

Altyn Bank и BAZIS-A: программа “Тамаша”

Эта программа создана специально для покупателей квартир в жилых комплексах BAZIS-A. Первоначальный взнос не требуется, поскольку застройщик сам предоставляет гарантии банку. Для клиента это возможность оформить кредит без допзалога.

Условия кредитования:

1. Возраст заемщика: от 21 года, верхняя планка зависит от срока кредита.
2. Срок кредита: до 20 лет.
3. Тип недвижимости: только новостройки BAZIS-A.
4. Особенности: рекламная ставка начинается от 0,1% годовых, но реальная нагрузка отражается в ГЭСВ, которая может достигать 19–20%.

Плюсы и минусы ипотеки без первоначального взноса

Многих заемщиков в ипотеке без первоначального взноса привлекают такие преимущества:

1. Доступность без накоплений. Не нужно годами собирать на первоначальный взнос — квартиру можно купить сразу.
2. Возможность для молодых семей. Подходит тем, кто только начинает карьеру и пока не имеет значительных сбережений.
3. Гибкость в выборе программы. Можно выбрать вариант с дополнительным залогом или воспользоваться партнерской схемой с застройщиком.
4. Быстрый въезд в жилье. Заемщик получает возможность жить в собственной квартире, а не тратить деньги на аренду.

Но, несмотря на очевидные преимущества, у таких кредитов есть слабые стороны:

1. Повышенные ставки и ГЭСВ. При отсутствии стартового платежа банки страхуют свои риски, поэтому итоговая переплата выше.
2. Большая нагрузка на бюджет. Без первоначального взноса кредит оформляется на полную стоимость жилья, а значит, ежемесячные платежи выше.
3. Требование допзалога. В большинстве случаев под залог попадает дополнительное имущество семьи.
4. Риск потери недвижимости. При финансовых трудностях можно лишиться сразу двух объектов — и купленного, и предоставленного в залог.
5. Ограниченный выбор. Партнерские программы работают только с конкретными застройщиками, что сокращает варианты жилья.

Практические советы

Оформление ипотеки без первоначального взноса требует особой внимательности, ведь ставка и условия здесь отличаются от стандартных программ. Чтобы снизить риски и избежать неприятных сюрпризов, полезно учитывать несколько моментов:

1. Подготовьте документы заранее. Понадобятся: удостоверение личности, справка о доходах или выписка по счету, выписка из ЕНПФ, сведения о семейном положении, документы на приобретаемое жилье и дополнительный залог.
2. Сравните предложения банков. Обратите внимание на ставку, ГЭСВ, комиссии и условия досрочного погашения.
3. Рассчитайте бюджет. Убедитесь, что ежемесячный платеж не превышает комфортный уровень (как правило, до 30–35% от дохода семьи).
4. Проверьте договор внимательно. Особое внимание уделите пунктам о залоге: при просрочках банк вправе взыскать и покупаемое, и дополнительное имущество.
5. Используйте только официальные каналы. Подавать заявку безопаснее всего через сайт банка или лично в отделении, чтобы избежать мошенников.
6. Создайте финансовую подушку. Желательно иметь запас на 3–6 месяцев выплат, чтобы непредвиденные обстоятельства не привели к потере жилья.

Ипотека без первоначального взноса может стать реальным выходом для тех, кто готов подтвердить доход и предоставить дополнительные гарантии. Она позволяет быстрее приобрести жилье, но требует особой осторожности и внимательного отношения к условиям. Взвешенный подход и грамотное планирование помогут превратить этот шаг в уверенное вложение в будущее.