Купить квартиру в Казахстане непросто: цены на жилье продолжают расти, а стандартная ипотека нередко становится серьезной нагрузкой для семьи. Программа «Наурыз» от Отбасы банка предлагает более доступный вариант: ипотеку под 7–9% годовых со сроком до 19 лет и понятными условиями кредитования. Рассмотрим, кто может участвовать в программе, как подать заявку и какие ограничения действуют.
Особенности программы «Наурыз»
«Наурыз» — это специальная ипотечная программа, которую Отбасы банк запускает каждую весну (как правило, в марте) к одноименному празднику. Она предназначена для тех, у кого нет собственного жилья, и отличается от классической накопительной модели. Здесь:
- не требуется многолетний набор баллов;
- прием заявок ограничен по времени;
- участники ранжируются по итогам конкурса.
Все этапы — от анкеты до покупки квартиры — проходят онлайн на платформе «Баспана маркет». Для финансирования программы банк использует собственные ресурсы, в том числе средства, привлеченные через выпуск социальных облигаций. Благодаря этому удается поддерживать условия, которые оказываются выгоднее большинства стандартных ипотечных предложений.
Кто может участвовать
Чтобы подать заявку на участие в программе «Наурыз», нужно соответствовать базовым требованиям:
- Возраст. От 18 до 63 лет на момент подачи.
- Гражданство/статус. Допускаются граждане Республики Казахстан и лица со статусом кандас.
- Отсутствие жилья. У заявителя и членов его семьи (жены, мужа, несовершеннолетних детей) не должно быть жилья в собственности и сделок с недвижимостью за последние 5 лет. Если заявитель не состоит в браке, проверяют только его. Родители совершеннолетних не проверяются.
- Доход. Нужен подтвержденный официальный доход за последние 6 месяцев. При нехватке суммы можно привлечь до двух созаемщиков (не обязательно родственников).
- Ограничения. В программе участвует только один из супругов. Заявка подается однократно от всей семьи. Если вы ранее получали жилье по другим целевым программам (например, «Отау» или «Аренда с выкупом»), участие в «Наурызе» может быть недоступно.
Основные условия по ипотеке
Чтобы оценить свои возможности и подготовиться заранее, полезно разобраться в базовых условиях программы.
Процент по кредиту
Для очередников из социально уязвимых категорий (СУСН) ставка составляет 7%, для остальных — 9%. После накопления половины стоимости жилья заем переводят в жилищный с пониженной ставкой около 3,5–5%.
Объекты покупки
По программе можно приобрести готовые или строящиеся квартиры, включенные в каталог «Баспана маркет». На вторичном рынке жилье разрешено только в моногородах, райцентрах и селах, причем общий объем таких сделок не должен превышать 30% годового лимита.
Размер займа
Программа предусматривает займы в размере:
- до 36 миллионов тенге — для жителей Астаны и Алматы;
- до 30 миллионов тенге — для других регионов.
Если квартира в черновой отделке, до 20% займа можно направить на ремонт.
Срок кредитования
Ипотека оформляется на срок до 19 лет. Досрочное погашение допускается в любое время без штрафов.
Залог и обязательное страхование
В залог принимается приобретаемая квартира. Страхование объекта и титула (права собственности) является обязательным и оплачивается заемщиком.
Сопутствующие расходы
Комиссия банка за выдачу кредита определяется действующими тарифами (с июня 2025 года — до 1% от суммы займа). Дополнительно оплачиваются услуги нотариуса, регистрация залога и страхование.
Первоначальный взнос
Стандартный размер первого взноса — 20%. Но при покупке первичного жилья в чистовой отделке достаточно внести 10%.
Пример расчета
Для кредита 30 млн ₸ сроком на 19 лет ориентировочный платеж на первом этапе составляет около 303 000 ₸/мес, после перехода на жилищный заем — около 128 000 ₸/мес. Это расчет по двухэтапной схеме программы «Наурыз». Фактические суммы зависят от даты выдачи и индивидуального графика. Точный расчет можно получить, воспользовавшись калькулятором банка.
Какое жилье можно купить по программе «Наурыз»
Программа не охватывает весь рынок: здесь действуют четкие требования к объектам и их стоимости. Перед выбором проверьте, соответствует ли жилье условиям и включено ли оно в каталог «Баспана маркет».
Ограничения по стоимости
Цена объекта должна укладываться в лимиты программы: до 36 млн ₸ для объектов в Алматы и Астане и до 30 млн ₸ для остальных регионов.
Частные дома
Допускается покупка коттеджа, таунхауса или дома, если это первичное жилье и объект представлен в каталоге «Баспана маркет». Строительство собственного дома в рамках программы не предусмотрено.
Новостройки и строящееся жилье
Можно купить квартиру в уже введенном в эксплуатацию доме или на этапе строительства, если проект включен в список на «Баспана маркет». Бронирование конкретной квартиры также происходит на этой платформе.
Вторичный рынок
Покупка вторичного жилья разрешена только в моногородах, райцентрах и селах. Она осуществляется в пределах установленной доли от годового объема программы. В Алматы, Астане, Шымкенте и других областных центрах по «Наурызу» приобретают только первичное жилье.
Таким образом, условия программы гибкие, но формально ограниченные. Чтобы избежать отказа, сверяйте объект с требованиями и его наличие в каталоге «Баспана маркет» перед подачей документов.
Депозит для участия в программе
Для участия в «Наурызе» необходимо иметь депозит в Отбасы банке на сумму не менее 2 млн ₸. Это обязательное условие, без выполнения которого система не допустит к подаче заявки.
Как пополнить
Сумму можно внести единовременно. После зачисления денег депозит сразу учитывается при регистрации в программе. При этом важно понимать, что он не является платой за участие, и все средства остаются на счете. После получения кредита их можно использовать в качестве досрочного платежа по ипотеке или сохранить как резерв.
Какой вклад подходит
Подходит почти любой тарифный депозит банка. Не принимаются для участия только вклады «Табысты», «Сберегательный» и «Арнау».
Начисление баллов
На вклад начисляются проценты. За каждые 1 000 ₸ дохода добавляется 1 конкурсный балл. Чем раньше открыть вклад, тем больше баллов успеет накопиться к моменту подачи заявки.
Государственная премия
До 20% от суммы годовых пополнений государство начисляет как премию в феврале. Эти деньги также учитываются при расчете баллов.
Например, если разместить 2 млн ₸ в декабре под 10% годовых, к марту банк начислит около 50 000 ₸ процентов. Это дает дополнительно 50 баллов в конкурсной таблице и повышает шансы на получение кредита.
Как подать заявку на участие в программе «Наурыз»
Чтобы пройти процесс без суеты, придерживайтесь простого алгоритма:
- Откройте вклад. На вашем счете в Отбасы банке должно лежать не менее 2 млн тенге.
- Подготовьте документы. Нужны удостоверение личности, справки о доходах, свидетельства о браке и детях (если актуально). Проверьте сроки действия и корректность данных.
- Заполните анкету онлайн. В день старта приема заявок авторизуйтесь на «Баспана маркет», заполните форму и загрузите документы.
- Отслеживайте рейтинг. После завершения приема заявок публикуется список участников с баллами. Чем выше ваш балл, тем быстрее пригласят к оформлению.
- Забронируйте жилье. Получив уведомление о допуске, выберите квартиру из каталога и забронируйте ее на платформе (обычно на это отводят до 10 рабочих дней).
- Пройдите проверку и оформление. Банк организует оценку недвижимости, готовит договор, оформляет залог. Вы оплачиваете нотариальные услуги, регистрацию и страховку.
- Завершите сделку. После регистрации залога банк перечисляет деньги застройщику/продавцу, а вы получаете ключи и документы.
Сроки зависят от готовности документов и выбранного объекта. На практике весь процесс обычно укладывается в 2–3 месяца.
Как считают баллы
После завершения приема анкет банк формирует рейтинг участников. Баллы начисляются по нескольким критериям:
- социально уязвимые категории (СУСН) — +10 баллов;
- дети до 18 лет в семье — +10 баллов (независимо от количества);
- официальный брак — +5 баллов;
- возраст до 35 лет включительно — +5 баллов;
- проценты на вкладе — по +1 баллу за каждую 1 000 тенге начисленного дохода.
Эти баллы суммируются и определяют место в рейтинге.
Представим, к примеру, семью, в которой оба супруга моложе 35 лет, у них двое детей и статус СУСН. Они получают:
- 10 баллов за детей;
- 5 баллов за наличие зарегистрированного брака;
- 5 баллов за возраст;
- 10 баллов за статус СУСН.
В итоге выходит 30 баллов. Если по депозиту начислено 60 000 ₸ процентов, добавится еще 60 баллов. Общий результат — 90 баллов.
Важно учитывать, что баллы фиксируются на момент подачи заявки, а проценты, начисленные позже, в расчет не идут. Поэтому выгоднее открыть вклад заранее и подготовить документы до старта приема анкет.
«Наурыз» — практичный способ приобрести жилье на понятных условиях. Если подходите по требованиям, заранее откройте депозит, подготовьте документы и отслеживайте даты приема заявок на «Баспана маркет». Такой порядок действий повышает шансы в рейтинге и сокращает время от подачи анкеты до получения ключей.
