Ипотечное кредитование в Казахстане занимает значимое место в структуре финансовой системы и оказывает прямое влияние на экономическое развитие страны, способствуя улучшению жилищных условий населения. Несмотря на вызовы последних лет — как в экономике, так и в политике — рынок ипотеки сохраняет положительную динамику и продолжает адаптироваться, предлагая обновленные программы под разные категории заемщиков.

Актуальная ситуация на ипотечном рынке

На сегодняшний день в Казахстане наблюдается рост интереса к ипотечному кредитованию, а также активное появление новых финансовых продуктов. Среди наиболее востребованных вариантов в 2025 году можно выделить:

• классические кредиты на покупку вторичного или нового жилья;
• займы на строительство жилой недвижимости;
• специализированные предложения для государственных служащих и молодых семей.

В последние годы отмечается умеренное снижение ипотечных ставок, что положительно сказывается на доступности кредитов для населения и стимулирует спрос на жилье.

Основные игроки ипотечного рынка Казахстана

В 2025 году ключевым институтом, обеспечивающим развитие ипотечного кредитования в Казахстане, остается Отбасы банк. Именно через него реализуется большинство государственных жилищных программ, нацеленных на улучшение условий проживания населения и поддержку строительной сферы. 

Значимую долю ипотечного сегмента также удерживают коммерческие банки, предлагающие разнообразные условия и тарифы. Среди наиболее активных — Halyk Bank, ЦентрКредит, Евразийский банк, Kaspi Bank и Altyn Bank, которые предлагают кредиты как на первичное, так и на вторичное жилье.

Основные условия получения ипотеки в Казахстане

Процедура оформления ипотечного кредита в Казахстане регулируется рядом стандартных требований, которые могут немного отличаться в зависимости от конкретного банка, типа программы и платежеспособности клиента.

К базовым критериям для заемщиков относятся:

1. Возрастные рамки. Подать заявку на ипотеку может человек, достигший совершеннолетия. Как правило, возраст заемщика на момент окончания срока кредита не должен превышать 65 лет.
2. Гражданство. Ипотечное финансирование доступно гражданам Казахстана, а также лицам, имеющим официальное разрешение на проживание в стране.
3. Доход. Требуется наличие стабильного заработка, который заемщик может подтвердить документально. Доход должен быть достаточным для регулярного погашения ежемесячных платежей по кредиту.
4. Кредитная история. Один из ключевых факторов при принятии решения банком — это наличие надежной кредитной репутации, без значительных просрочек или долговых обязательств в прошлом.

Эти условия позволяют банкам оценить уровень финансовой ответственности клиента и снизить риски невозврата.

При этом в Казахстане ипотечные кредиты выдаются не на любую недвижимость — банки предъявляют ряд требований к объекту, который планируется приобрести.

1. Возраст жилья. Один из ключевых критериев — год постройки. Финансовые организации вправе ограничивать доступ к кредитованию для устаревшего фонда. 
2. Тип объекта. Наиболее предпочтительными для оформления ипотеки остаются квартиры в новых жилых комплексах, здания с официальной гарантией от Казахстанской жилищной компании, а также современные частные дома. Подобные объекты считаются более ликвидными и соответствуют техническим требованиям банков.

Условия ипотечного кредитования в Казахстане могут существенно отличаться в зависимости от выбранной программы, конкретного банка и финансового положения клиента. Однако существуют общие требования, которые применяются в большинстве случаев.

Первоначальный взнос

Практически все ипотечные программы предполагают обязательное участие заемщика в виде первоначального взноса. Его размер варьируется от 10 % до 30 % от стоимости приобретаемого объекта недвижимости.

Процентные ставки

Размер ставки по ипотеке зависит от множества факторов — от внутренней политики банка до макроэкономических условий и уровня платежеспособности заемщика. В среднем она составляет от 7 % до 12 % годовых, но в отдельных случаях может быть выше или ниже.

Срок действия кредита

Продолжительность ипотечного договора может быть разной — от 5 до 25 лет, в зависимости от условий программы и финансовой стратегии банка.

Дополнительные требования

Некоторые банки могут настаивать на оформлении страхования жизни, здоровья или залогового имущества. Это повышает безопасность сделки как для клиента, так и для финансового учреждения. Также в отдельных случаях может понадобиться наличие поручителя.

Государственные ипотечные программы в Казахстане: актуальные форматы поддержки в 2025 году

В 2025 году государственные инициативы по ипотечному кредитованию продолжают играть важную роль в решении жилищного вопроса для казахстанцев. Программы направлены на повышение доступности жилья для разных социальных групп и активно поддерживают как первичный рынок, так и строительство.

Одной из ключевых программ года является ипотека «Наурыз», условия которой были пересмотрены в начале 2025 года. Теперь при покупке жилья с чистовой отделкой заемщики могут рассчитывать на первоначальный взнос от 10 %, тогда как для других объектов порог остается на уровне 20 %. Ставка по кредиту составляет 9 % годовых, а для социально уязвимых категорий граждан — снижена до 7 %. Срок кредитования может достигать 19 лет, что делает программу привлекательной для широкого круга заемщиков.

В этом году была перезапущена с рядом обновлений женская ипотека «Ұмай». Теперь первоначальный взнос стартует от 15 %. Программа ориентирована на женщин, которые хотят улучшить свои жилищные условия на выгодных условиях.

Не теряет актуальности и государственная программа «7‑20‑25», предлагающая фиксированную ставку 7 %, срок до 25 лет и минимальный первоначальный взнос от 20 %. С 2025 года в ней действует новое правило: заемщик и его супруг(-а) не должны иметь собственного жилья в течение 18 месяцев до подачи заявки. Эта мера направлена на поддержку действительно нуждающихся в покупке жилья впервые.

Все эти инициативы не только расширяют возможности приобретения собственного жилья, но и способствуют развитию строительной отрасли и экономики в целом. Благодаря государственной поддержке ипотека остается доступной и адаптированной под реальные условия жизни граждан.

Перечень документов для оформления ипотеки в Казахстане

Для получения ипотечного кредита в банке необходимо подготовить стандартный комплект документов. В зависимости от выбранной программы и требований конкретного финансового учреждения, перечень может незначительно отличаться. Но в большинстве случаев заемщику нужно предоставить:

• удостоверение личности (паспорт или ID-карта);
• свидетельство о браке (если заем оформляется в браке);
• документы, подтверждающие доход за последние 6 месяцев (например, справки о заработной плате или выписка из налогового органа);
• правоустанавливающие документы на недвижимость, которая будет выступать в качестве залога;
• выписка с пенсионного счета (обычно за полгода) для подтверждения трудового стажа и поступлений.

Дополнительно банк может запросить другие бумаги — например, справки об отсутствии задолженности, поручительство или документы на других членов семьи, если они участвуют в кредите.

Ипотека остается одним из самых востребованных инструментов на рынке недвижимости Казахстана. Она помогает гражданам приобретать собственное жилье, а также способствует развитию строительного сектора и укреплению экономики в целом. Активное участие государства в реализации льготных программ делает ипотечное кредитование более доступным для широкого круга населения.