Покупка собственной квартиры в Казахстане для многих семей и молодых людей остается серьезным вызовом: цены на жилье растут быстрее доходов, а классическая ипотека часто оказывается неподъемной. В ответ на эту проблему Отбасы банк запустил «Отау» — программу, которая предлагает более доступный и понятный путь к собственному жилью.
Основные параметры программы «Отау»
Прежде чем разбирать порядок участия в программе, рассмотрим ее ключевые параметры. Они покажут, на что опирается «Отау» и какие нюансы следует учесть казахстанцам, которые планируют в ней участвовать.
| Условие | Комментарий |
| Ставка по займу | 7% для СУСН; 9% для остальных. После накопления 50% на вкладе снижается до 3,5–5% |
| Срок кредита | До 19 лет |
| Первоначальный взнос | От 20% стоимости жилья |
| Максимальная сумма | Астана, Алматы — до 36 млн тенге, другие регионы РК — до 30 млн тенге |
| Тип жилья | В Астане, Алматы, Шымкенте и областных центрах — первичка (в т.ч. по договору долевого участия с гарантией); вторичка допускается в моногородах, райцентрах и крупных селах |
| Депозит | На счете Отбасы банка должно быть не менее 1 млн тенге на момент заявки (требование к сроку накопления не применяется) |
| Ремонт | До 20% от суммы займа в рамках одного договора |
Кто может участвовать
Чтобы воспользоваться «Отау», нужно соответствовать базовым требованиям к возрасту, гражданству, доходу и жилищной истории семьи. Банк проверяет эти параметры еще на этапе подачи заявки, поэтому стоит заранее оценить соответствие критериям.
Основные требования к участникам:
- Гражданство. Программа доступна гражданам Республики Казахстан и кандасам.
- Возраст. От 18 до 63 лет на момент оформления займа.
- Жилищная история. У заявителя, супруга или супруги и несовершеннолетних детей не должно быть жилья в собственности или сделок с ним за последние пять лет.
- Депозит. На счете Отбасы банка должно быть не менее 1 млн тенге. Срок накопления значения не имеет. Вклад должен быть на подходящем тарифе (не «Табысты», «Сберегательный» и «Арнау»), без арестов или ограничений.
- Участие в других жилищных программах. Заявитель не должен участвовать в госпрограмме «Аренда с последующим выкупом».
- Доход. Требуется подтвержденный официальный доход за последние шесть месяцев. При необходимости можно добавить до двух созаемщиков (родство не обязательно).
- Участие семьи. Оформить займ через «Отау» может только один из супругов. Воспользоваться программой можно лишь один раз на семью.
Как проходит отбор
Чтобы попасть в программу, простого соответствия формальным требованиям недостаточно, поскольку заявки ранжируются по системе баллов. Это нужно для распределения ограниченных ресурсов между теми, кто больше всего нуждается в жилье.
Принцип начисления баллов:
- наличие брака — +5 баллов;
- дети до 18 лет — +10 баллов;
- статус социально уязвимых слоев населения (СУСН) — +10 баллов;
- возраст до 35 лет включительно — +5 баллов;
- вознаграждение на вкладе — +1 балл за каждую 1000 тенге, начисленную на депозит.
Чем больше итоговый балл, тем выше шанс попасть в список участников. При равенстве баллов приоритет отдается семьям с детьми и участникам из СУСН. Списки допущенных и выданных займов публикуются банком, что обеспечивает прозрачность отбора.
Какое жилье можно купить
Правила участия в программе «Отау» различаются по городам и дополняются требованиями к юридическому статусу и техническому состоянию объекта.
Разрешенные типы жилья в зависимости от локации:
- Астана, Алматы, Шымкент и все областные центры — только первичка: квартира во введенной в эксплуатацию новостройке либо в строящемся доме по зарегистрированному ДДУ с действующей гарантией оператора долевого строительства;
- моногорода, районные центры и крупные села — допускаются первичка и вторичка (последняя — при условии прохождения проверки банком).
Обязательные требования к объекту:
- квартира находится в РК и укладывается в лимиты по сумме займа для региона;
- отсутствуют обременения и юридические риски (аресты, залоги, запреты на регистрационные действия);
- покупается именно квартира (не апарт-отель, общежитие, коммерческое или вспомогательное помещение);
- дом не аварийный, его техническое состояние позволяет оформить залог и страхование;
- при долевом строительстве — зарегистрированный ДДУ и гарантия (банк проверяет застройщика и проект).
Порядок подбора жилья:
- первичка подбирается на портале Baspana Market с дальнейшей проверкой соответствия программе;
- вторичка (в разрешенных локациях) ищется на открытом рынке, объект в любом случае проходит банковскую проверку юридической чистоты, оценку и согласование цены в пределах лимитов.
По итогам проверки подтверждает возможность сделки. После одобрения можно финализировать параметры кредита и переходить к оформлению.
Получение денег на ремонт
Если квартира покупается в новостройке, к сумме займа можно добавить расходы на отделку — банк оформляет все одним договором. Лимит — до 20% от суммы кредита и только в пределах регионального максимума (30/36 млн тенге вместе с покупкой жилья). Эта опция действует только для первичного жилья. По вторичному рынку ремонт в рамках «Отау» не финансируется.
Как получить финансирование на ремонт:
- при подаче заявки укажите, что нужен ремонт, и приложите предварительную смету с перечнем работ и материалов;
- банк проверит объект и смету, затем включит сумму ремонта в общий лимит займа;
- после регистрации права собственности средства на ремонт выдаются по подтверждающим документам единовременно или поэтапно (в соответствии с согласованной сметой).
Порядок участия в программе «Отау»
Чтобы участие в «Отау» прошло без задержек и неприятных моментов, воспользуйтесь этой пошаговой инструкцией:
- Подготовьтесь. Оформите ЭЦП, проверьте данные в eGov, откройте депозит в Отбасы банке и пополните его не менее чем до 1 млн тенге. Соберите пакет документов: удостоверение личности, подтверждение брака/состава семьи (при наличии — свидетельства о рождении детей), справки о доходах за последние 6 месяцев по всем заемщикам/созаемщикам, документы на СУСН (если применимо).
- Подайте заявку онлайн. В личном кабинете заполните анкету, загрузите сканы документов и дайте согласие на проверки кредитной и жилищной истории.
- Пройдите отбор. Заявки ранжируются по баллам. Прошедшим отбор банк сообщает ориентировочный лимит и устанавливает срок, в который нужно подобрать объект.
- Выберите квартиру. На портале Baspana Market отфильтруйте подходящие варианты с учетом типа жилья и региональных лимитов, затем направьте выбранный объект на проверку.
- Дождитесь проверки объекта. Банк подтверждает юридическую чистоту и соответствие требованиям, заказывает оценку. При покупке первички по вашему запросу может согласовать включение ремонта в состав кредита.
- Зафиксируйте параметры кредита. Уточняются сумма, срок и график платежей. Для первичного жилья согласовывается смета ремонта в пределах допустимого лимита.
- Заключите сделку и зарегистрируйте право. Внесите первоначальный взнос, подпишите кредитные документы. После регистрации права собственности и ипотеки средства перечисляются продавцу или застройщику.
- Если в договор включен ремонт — получите финансирование. После регистрации банк выдает сумму на ремонт единовременно либо поэтапно по подтверждающим документам.
- Настройте обслуживание. Подключите автоплатеж, сохраните график и при возможности планируйте досрочные погашения, чтобы снизить переплату и сделать платежи предсказуемыми.
Распространенные причины отказа
Иногда вместо долгожданного займа участники программы получают отказ банка. Чаще всего это происходит в следующих случаях:
- Неверный тип жилья для локации. Попытка купить вторичку там, где разрешена только первичка, или объект по ДДУ без требуемой гарантии.
- Проблемы с депозитом. Недостаточная сумма, неверный тариф, арест, ограничения или путаница между депозитом 1 млн тенге и первоначальным взносом 20%.
- Жилищная история семьи. Собственность или сделки с недвижимостью за последние 5 лет у заявителя, супруга/супруги либо несовершеннолетних детей.
- Недостаточный или неподтвержденный доход. Нет актуальных справок, преобладает серая зарплата, не хватает платежеспособности без созаемщиков.
- Превышение лимитов. Цена квартиры или сумма ремонта выходят за пределы региональных и программных ограничений.
- Ошибки в документах и сроках. Несовпадения данных, просроченные справки, пропущенные дедлайны или несогласованные изменения по объекту.
- Негативная кредитная история. Просрочки, открытые исполнительные производства.
- Неправильная смета ремонта. Нет детализации работ и материалов или ремонт заявлен для вторички.
«Отау» — программа для тех, кто готов планомерно пройти путь от накоплений до регистрации права собственности без лишних рисков и сюрпризов. При соблюдении формальных требований и трезвой оценке бюджета она превращает покупку первой квартиры в понятную и управляемую процедуру.
