Свой дом: обзор программы Отбасы банка и ее условия

Программа «Свой дом» от Отбасы банка — это ипотека для покупки квартир в новостройках у аккредитованных застройщиков. Ее условия позволяют приобрести жилье с первоначальным взносом от 20% и выплатой до 25 лет. Важное отличие от классической ипотеки — переход между видами займов: от 6–7% годовых на старте до 3,5–5% после выполнения накопительных условий и достижения оценочного показателя. Программа подойдет тем, кто хочет купить новую квартиру напрямую у застройщика и постепенно выйти на максимально выгодные условия кредитования.

Основные условия программы «Свой дом»

Программа работает по принципу: чем больше накоплений у вас на депозите в Отбасы банке, тем ниже ставка по кредиту.

Общие правила для всех участников:

• максимальная сумма кредита — до 100 млн ₸;
• минимальный первоначальный взнос — от 20% стоимости жилья;
• на депозите должно быть не меньше 500 000 ₸ на момент подачи заявки;
• срок кредита — от 6 месяцев до 25 лет.

Внутри программы доступны три вида займов. Конкретные условия зависят от того, сколько средств накоплено на счете и какой у вас оценочный показатель (ОП):

1. Предварительный заем. Доступен при накоплении от 20% до 50% стоимости квартиры. Ставка — 7% годовых с возможностью снижения от 3,5% до 5%. Этот заем позволяет приобрести жилье, даже если пока удалось накопить половину его стоимости.
2. Промежуточный заем. Оформляется при накоплении не менее 50% стоимости жилья. Ставка — от 6% с последующим снижением от 3,5% до 5% годовых. Подходит для тех, кто накопил половину стоимости, но еще не выполнил все условия для жилищного займа.
3. Жилищный заем. Самый выгодный вариант. Доступен, если вы накопили на депозите не менее 50% стоимости квартиры, ваш вклад существует минимум 3 года, а оценочный показатель (ОП) составляет 16 и выше. Ставка по жилищному займу фиксируется в пределах 3,5–5% годовых и не меняется до конца выплат. 

Таким образом, программа устроена как лестница: вы начинаете с предварительного займа (от 20%), затем при 50% накоплений переходите на промежуточный, а выполнив все требования по депозиту и ОП, получаете жилищный заем с минимальной ставкой 3,5–5%.

Требования к заемщику

Чтобы оформить ипотеку по программе «Свой дом», нужно соответствовать нескольким условиям:

1. Быть вкладчиком Отбасы банка. На депозите нужно накопить не менее 500 000 ₸. Если депозита нет, его нужно открыть и пополнять.
2. Иметь подтвержденный доход. Принимаются официальная зарплата, доходы от предпринимательства или другие стабильные источники. Обязательно нужны документы, которые это подтверждают.
3. Сохранять положительную кредитную историю. Отсутствие крупных просрочек повышает шансы на одобрение заявки.
4. Подтвердить платежеспособность. Банк оценивает ваши доходы и расходы, чтобы убедиться, что кредит можно будет выплачивать без риска новых долгов.

Что можно купить по программе «Свой дом»

Программа распространяется только на первичный рынок жилья. Купить можно:

• квартиру в доме, который уже сдан и введен в эксплуатацию;
• квартиру в строящемся доме, если объект включен в перечень аккредитованных застройщиков.

Вторичное жилье или частные дома, не входящие в список Отбасы банка, в рамках программы «Свой дом» приобрести нельзя.

Перед подачей заявки нужно проверить, есть ли выбранный жилой комплекс в списке одобренных. Сделать это можно на официальном сайте Отбасы банка или при посещении отделения.

Почему программа направлена на приобретение жилья в новостройках? Такие дома предлагают современные планировки, новые коммуникации и часто строятся в районах с продуманной инфраструктурой — рядом есть школы, детсады и магазины. Для молодых семей это особенно удобно, поскольку жилье сразу готово к комфортной жизни.

Преимущества программы «Свой дом»

Эта программа отличается от классической ипотеки несколькими ключевыми особенностями:

1. Покупка напрямую у застройщика. Квартиры реализуются по фиксированной цене, которая обычно ниже рыночной.
2. Возможность купить на этапе строительства. Кредит можно оформить через долевое участие еще до сдачи дома. Это позволяет выбрать планировку, этаж и ориентацию квартиры, а также сэкономить, поскольку на этапе стройки жилье обходится дешевле.
3. Нет ограничений по количеству объектов недвижимости. Даже если у вас уже есть квартира, по этой программе можно приобрести дополнительное жилье.
4. Налоговый вычет по процентам. С 2025 года все ипотечные заемщики в Казахстане могут вернуть часть уплаченных процентов — до 118 МРП в год. Это снижает реальную стоимость кредита.
5. Жилье в любом регионе. Нет требования постоянной регистрации в городе покупки. Квартиру можно выбрать в любом населенном пункте, если объект входит в список аккредитованных.

Как подать заявку на ипотеку «Свой дом»

Оформление ипотеки в рамках программы «Свой дом» проходит в несколько этапов.

Подготовка

Убедитесь, что соответствуете условиям программы:

• у вас открыт депозит в Отбасы банке с суммой не меньше 500 000 ₸;
• есть подтвержденный доход;
• кредитная история положительная.

Подготовьте необходимые документы:

• удостоверение личности;
• документы о доходах (справку о зарплате, ИП и т.д.);
• подтверждение наличия первоначального взноса (от 20%).

После этого можно подать онлайн-заявку на сайте или в мобильном приложении Отбасы банка.

Выбор жилья

Квартиру нужно выбирать только в новостройках от аккредитованных застройщиков.

На сайте банка есть фильтр, который позволяет подобрать объект по городу, району, планировке и цене. Лучше рассмотреть несколько вариантов и сравнить их по расположению и инфраструктуре.

Рассмотрение заявки и подписание договора

Банк проверяет документы, оценивает платежеспособность и принимает решение. В случае одобрения вы:

• резервируете квартиру;
• подписываете ипотечный договор;
• заключаете сделку купли-продажи с застройщиком.

После подписания всех документов вы официально становитесь заемщиком по программе «Свой дом».

Сколько нужно платить в месяц

Размер ежемесячного платежа зависит от суммы кредита, размера первоначального взноса и срока ипотеки. Пример:

• стоимость квартиры — 25 млн ₸;
• первоначальный взнос — 20% (5 млн ₸);
• сумма займа — 20 млн ₸;
• срок — 20 лет;
• ставка — 7%.

В этом случае ежемесячный платеж составит примерно 155 000 ₸. Если увеличить первый взнос до 40% (10 млн ₸), то займ уменьшится до 15 млн ₸, и платеж снизится примерно до 116 000 ₸.

В дальнейшем, когда заемщик выполнит условия перехода на жилищный заем (накопления, срок вклада и оценочный показатель), ставка может быть снижена до 3,5–5%. Соответственно, и платеж станет меньше.

«Свой дом» — программа, которая позволяет купить квартиру в новостройке по доступной ставке и на длительный срок. Участники сами выбирают объект из числа аккредитованных домов в любом регионе страны и постепенно могут перейти на максимально выгодные условия. Это делает программу удобным вариантом для первой покупки жилья и расширения жилплощади.